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Como eliminar deudas y colecciones en el puntaje de crédito

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¿Qué es un colección o deuda en colección?

Es la deuda que se genera cuando tienes un servicio y no se realizan los pagos mensuales por un periodo
de tiempo, para entender mejor, usted tiene el servicio de televisión por cable y realiza pagos
mensuales de 100$, pero luego deja de realizar los pagos por algún motivo. La empresa tiene el derecho
de llamarle y hacerle el cobro de la deuda que no ha realizado pasados 30 días luego de la fecha de
pago, es decir, su fecha de pago es el 25 de enero, pero tiene 30 días para poder realizar el pago y no
caer en retraso, por lo tanto, la fecha límite de pago es el 25 de febrero, pasado ese periodo si usted no
realiza el pago y no se logra una negociación de pago durante un periodo, la empresa puede pasar la
deuda a una empresa de colección y de esa manera recuperar algo de esa deuda.

¿Qué es una empresa de colección?

Son empresas que se dedican a comprarle la deuda a otra empresa, y esta compra de la deuda la
mayoría de las veces es un monto menor, puede ser menos de la mitad, es mucho más económica,
adicional se encargan de hacerle los cobros a las personas que dejaron esa deuda, para continuar con el
ejemplo, la deuda total que deja la persona a la empresa de televisión es de 500$ y la empresa de
colección compra esa deuda por un monto de 100$. La empresa colectora debe llamar a la persona para
que realice el pago y debe ser lo más cercano al monto de la deuda o en su defecto más de 100$ que les
costó comprarla, por lo que estas empresas siempre tienen un porcentaje de ganancias. Estas empresas
colectoras siempre trataran de negociar el pago de su deuda ya que es la forma en la que ganan dinero,
pero en el caso de que no se pueda completar el pago o no se puedan hacer arreglos para pagar la
deuda que usted tiene, estas empresas pasaran el reporte de deuda a los buros de crédito y en ese caso
usted tendrá una mancha o raya que afectaran a su puntaje de crédito.

¿En que afecta tener una deuda de colección?

Tener una deuda de colección va a afectar su puntaje de crédito, es lo que más lo perjudica haciéndole
bajar hasta 100 puntos, pasas de tener un crédito excelente a tener uno malo. Desde el momento que
tienes una deuda en colección pueden pasar 7 años para que la borren. Tener un buen historial
crediticio es básico para la salud de tus finanzas. Esto se logra pagando a tiempo tus tarjetas de crédito,
la mensualidad de tu auto, o cubriendo puntualmente el pago de cualquier otro financiamiento u
obligación que puedas tener, recuerde que tener un buen puntaje de crédito le permite tener límite de
créditos más altas, tasas de interés más bajas, más poder adquisitivo entre otros.

¿Cómo puedo evitar esta situación?

  1. Estar atento a los pagos que debe realizar de los diferentes servicios para evitar caer en mora o
    en retraso de los pagos.
  2. En caso de que sea muy difícil realizar los pagos por la situación económica que tenga y
    realmente no pueda pagar, lo mejor es llamar a la empresa y comunicarle su situación para
    poder negociar o hacer un arreglo de pago, esto para evitar que pase a colección. Siempre las
    empresas van a preferir que usted pague la deuda a tener que venderla por un monto mucho
    menor a la empresa de colección.
  3. En el caso de que cuando usted se comunique con la empresa para solicitar un convenio de pago
    y ha pasado ya mucho tiempo es posible que ya su deuda este en colección, en ese caso debe
    solicitar la información (teléfono, nombre, todos los datos) de que compañía de colección
    compro su deuda.
  4. Comunicarse con la empresa de colección y verificar si ellos aun tienen su deuda o si ya fue
    reportada a los buros de crédito y dependiendo de esto usted tiene las siguientes alternativas:
     Si aun la tienen se debe negociar de una manera serena y calmada la opción de un
    convenio de pago o el total de la deuda si usted lo puede hacer, recuerde que ellos solo
    pagaron una parte y si usted la paga completa mayor será la ganancia para esta
    empresa.
     Explicarles su situación económica, en caso de que usted no posee el dinero una manera
    de que le ayuden es decirles que usted piensa declararse en quiebra, pero primero
    quiere resolver esa deuda antes de declararse. Para la empresa colectora el hecho de
    que usted se declare en quiebra es perdida para ellos porque saben que usted no va a
    pagar, por lo que podrían ayudarle a tener un arreglo de pago por un monto que
    negocien y de esa manera ellos recuperar o ganar algún porcentaje. Debe tener en
    cuenta que usted esta solicitando esto con la finalidad de que no se reporte la deuda a
    los buros de crédito.
     Si la empresa colectora paso el reporte de la deuda a los buros de crédito y usted logra
    negociar el pago a través de un convenio o el pago total de deuda, debe siempre
    solicitarles que le hagan una carta a los buros de crédito de que usted ya pago la deuda
    para que sea retirada de su historial. Es probable que la empresa colectora le diga que
    ellos no tienen la autoridad para quitar una deuda, pero si pueden enviarles información
    a los buros de crédito confirmando el pago de la deuda y consideran que debería
    borrarse de su reporte de crédito.
     Debe hacerse una carta escrita con todos los términos de la negociación del pago de la
    deuda e incluir el compromiso y/o garantía de la empresa colectora de enviar la
    información a los buros de crédito cuando usted cumpla con el pago de su deuda, esto
    debe estar firmado por ambas partes Fuente:TrasUnion. En caso de que la empresa
    colectora no desee hacer la carta, usted la puede hacer con este modelo de carta que
    aparece aquí:
     Si usted logro pagar la deuda, pero aun aparece y no la quitaron del buro de crédito, va
    a estar en su reporte por de 7 años, ya usted no puede hacer nada, pero recuerde que
    siempre será mejor tener una deuda pagada que una deuda sin pagar, cuando usted
    vaya a un banco o a un agente crediticio en su reporte se vera que tiene una deuda en
    colección pagada. En muchas ocasiones los buros de crédito cuando ven una deuda en
    colección ya pagada la quitan antes de tiempo.

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